Giovani e investimenti:
perché il tempo è il capitale più prezioso

Il grafico mostra una significativa trasformazione della popolazione italiana, caratterizzata nel 1950 da una base largamente più ampia di giovani rispetto al 2024, che invece vede una percentuale maggiore di anziani.
Questo cambiamento rende ancora più importante accompagnare le nuove generazioni nella costruzione del proprio benessere finanziario.
Molti giovani, infatti, percepiscono una forte incertezza rispetto alla propria stabilità economica nel lungo periodo, con un impatto diretto sui comportamenti finanziari. La conseguenza è spesso il rinvio delle decisioni di investimento: prima ci si stabilizza, poi si investe.

Come investire consapevolmente? Guarda il video

Educazione finanziaria e giovani 

L'educazione finanziaria continua a rappresentare una delle principali aree di miglioramento: solo il 28,8% dei giovani dimostra, ad esempio, di conoscere correttamente la differenza tra azioni e obbligazioni e addirittura il 49% afferma di non comprendere adeguatamente gli investimenti azionari*.

Emerge chiaramente, quindi, che prima ancora di parlare di prodotti, è necessario costruire una conoscenza di base degli aspetti di gestione dei propri risparmi. Non a caso, le associazioni di categoria del mondo del risparmio gestito e la stessa Eurizon si stanno adoperando per favorire un’educazione finanziaria diffusa, in ottica non solo di un arricchimento personale, ma anche come elemento di crescita dell’intero Paese: investire, infatti, vuol dire anche dare linfa al tessuto produttivo e ampliarne le prospettive. 

Quali sono le diverse tipologie di strumenti finanziari? Guarda il video

I giovani sono più propensi al rischio rispetto alle generazioni precedenti?

I dati suggeriscono una realtà diversa dagli stereotipi, che spesso associano automaticamente la giovane età a una maggiore propensione al rischio. Sebbene i giovani dispongano di un orizzonte temporale più lungo, che teoricamente consentirebbe di affrontare meglio la volatilità dei mercati, nelle loro scelte prevale un approccio prudente.

Secondo i dati del Centro di Ricerca e Documentazione Luigi Einaudi, tra i giovani di età compresa tra 18 e 34 anni, circa la metà privilegia la prudenza: il 51,5% delle donne e il 49,2% degli uomini indica la sicurezza del capitale come obiettivo di investimento del risparmio*.

L'età anagrafica, quindi, non coincide automaticamente con una maggiore propensione al rischio.

Cosa si intende esattamente con il termine rischio in finanza? Guarda il video

Perché molti giovani rimandano il momento di investire?

La finanza comportamentale aiuta a comprendere alcuni atteggiamenti ricorrenti:

• preferenza per la liquidità;
• timore delle perdite;
• difficoltà a valutare orizzonti temporali lunghi;
• percezione degli investimenti come attività complesse.

Questi elementi possono portare a rinviare le decisioni di investimento, rinunciando ai possibili vantaggi derivanti dall'avvio anticipato di un percorso di accumulo.

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Qual è il vero vantaggio per i giovani?

Il vero vantaggio è il tempo. Un orizzonte temporale più lungo consente di affrontare con maggiore serenità le oscillazioni dei mercati e di beneficiare dell'interesse composto, ovvero il meccanismo per cui gli interessi maturati vengono reinvestiti e producono a loro volta altri interessi nei periodi successivi.

Per questo motivo il dialogo con i giovani dovrebbe concentrarsi meno sulla ricerca del rendimento immediato e più sulla costruzione graduale del patrimonio.

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Quali soluzioni possono aiutare a investire nel lungo periodo?

Capire che il tempo è un alleato fondamentale è solo il primo passo. Per trasformare questo principio in un percorso concreto, è importante individuare strumenti che aiutino a investire con continuità, senza richiedere grandi capitali iniziali o competenze finanziarie avanzate.

Una delle convinzioni più diffuse è che investire richieda un impegno economico costante e rigido. In realtà, è possibile costruire un percorso di accumulo anche in modo flessibile e progressivo nel tempo. Versamenti periodici, contributi occasionali o incrementi legati a momenti specifici della vita possono concorrere alla costruzione di un patrimonio nel lungo periodo.

In questo contesto, alcune soluzioni possono risultare interessanti per chi ha un orizzonte temporale lungo. I Piani di Accumulo del Capitale (PAC) consentono di iniziare gradualmente, anche con importi contenuti, mentre i fondi target date aiutano a gestire nel tempo il livello di rischio del portafoglio in funzione dell'orizzonte di investimento.

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Perché il Piano di Accumulo può essere una soluzione adatta ai giovani?

Il Piano di Accumulo del Capitale (PAC) può essere una buona soluzione per iniziare a investire soldi da giovani perché permette di:

• iniziare con importi contenuti;
• distribuire nel tempo il rischio di ingresso sui mercati;
• trasformare il risparmio in un'abitudine;
• mantenere flessibilità nei versamenti (il PAC, infatti, permette di variare l’importo della rata, la frequenza e persino di sospendere i versamenti).

Per una generazione che spesso vive percorsi professionali meno lineari rispetto al passato, la flessibilità rappresenta un elemento particolarmente rilevante.

Che cosa è il PAC? Guarda il video

Come aiutare chi non sa quando modificare il proprio profilo di rischio?

Per molti investitori, soprattutto nelle prime fasi del proprio percorso, non è semplice capire quando sia opportuno modificare il livello di rischio del portafoglio. Per questo esistono soluzioni pensate per accompagnare l'investitore nel tempo, come i fondi target date.

Questi fondi adeguano gradualmente l'allocazione degli investimenti in funzione dell'orizzonte temporale: all'inizio privilegiano una maggiore esposizione agli strumenti con più elevato potenziale di rendimento e, con l'avvicinarsi dell'obiettivo, riducono progressivamente il livello di rischio, aumentando il peso degli investimenti più prudenti.

Per i giovani investitori possono rappresentare uno strumento utile per mantenere una visione di lungo periodo senza dover intervenire costantemente sulle scelte di investimento.

Conclusioni

Quando si parla di giovani, il tema centrale non è individuare il prodotto perfetto, ma aiutarli a comprendere che il tempo è una risorsa finanziaria. In questo contesto il consulente può svolgere un ruolo determinante nel trasformare preoccupazioni diffuse - dalla pensione al costo della casa, fino all'incertezza sul reddito futuro - in un percorso concreto di pianificazione.

Perché investire? Guarda il video